1. 자산 배분을 할 때 에는 다음과 같은 원칙을 고려해야 합니다.
1. 다양성 원칙: 서로 다른 자산에 투자하여 투자 위험을 분산시키는 것이 중요합니다. 특정 자산, 시장 또는 산업에만 집중되어 있으면 그 부분에 대한 위험도 상승하게 됩니다.
2. 직접 위험 수준 고려: 자신이 감당할 수 있는 위험 수준을 파악하고 그에따라 자산을 배분해야 합니다. 위험 허용 범위를 넘어서는 투자는 투자 손실로 이어질 수 있습니다.
3. 장기 투자 전략: 자산 배분은 일반적으로 중장기 투자 전략 일환으로 수행 되어야 합니다.
단기적인 시장 변동에 급격하게 자산을 재배열 하는 것은 권장되지 않습니다.
4. 재균형 작업: 주기적으로 포트폴리오를 검토하고, 필요한 경우 각 자산 클래스의 비중을 원래 비율로 복원하는 재 균형 작업이 필요합니다.
5. 개인의 목표와 상황 고려: 개인 투자 목표, 금융상황, 나이, 퇴직 계획 등을 고려하여 자산 배분 전략을 설계 해야 합니다.
이런 원칙들은 수익률과 위험간에 적절한 균형을 찾아 투자의 성공을 높이는 데 도움이 됩니다. 이러한 품질들은 복잡하고 투자자 개개인의 상황에 따라 달라지므로, 전문적인 금융 건설턴트나 투자 코치와 상의하는 것이 매우 중요합니다.
2. 위험 수준 말고 다른 기준은 어떤것이 있을까요?
자산 배분을 결정하는 데에는 위험 수준 외에도 다양한 요소들이 있습니다.
그 다양한 요소들에는 아래와 같은 기준들이 있습니다.
1. 투자 목표: 이는 곧 투자자의 장기적인 목표 또는 필요성을 가르킵니다. 예를들어, 은퇴 준비
대학 교육비, 주택 구매 기금 등이 될 수 있습니다.
2. 투자 기간: 투자 기간 또한 중요한 팩터로, 일반적으로 장기 투자자가 단기 투자자 보다 더 높은 위험을 수용할 수 있습니다.
3. 금융 상태: 현재와 장래의 소득, 부채 상황, 비상기금, 등등을 고려해야 합니다. 금융 상황이 안정된 개인은 더 위험한 자산에 투자할 수 있는 능력이 있습니다.
4. 세제 상황: 일부 투자는 세금의 영향을 받을 수 있으므로, 이것을 고려해야 합니다. 예를들어 개별 저축 계좌(ISA) 또는 연금 계좌의 이점을 활용할 수 있습니다.
5. 투자 성향: 개인의 투자 성향과 태도 또한 중요한 역할을합니다. 일부 투자자들은 성장주에 대해 긍정적인 입장을 가지며, 다른 일부는 보수적인 투자를 선호합니다.
6. 시장 상황: 시장 상황 및 경제 전망에 따라서도 자산 분배는 변동할 수 있습니다. 예를들어, 경기가 좋을 때에는 주식 등 위험 자산에 무게 중심을 두는 반면, 경기가 나쁠 경우에는 채권 등 안전자산에 투자하는 등을 고려할 수 있습니다.
이러한 요인들을 고려하여 자신만의 독특한 전략을 수립하면, 장기적으로 안정적인 수익을 얻는 데 도움이 될 수 있습니다. 이는 복잡한 과정이기 때문에, 투자 코치나 재무 상담사와 상의 하는것이 좋습니다.
이시간에는 자산 배분시 어떤 원칙을 고려해야 하는지와 자산 분배를 결정할 때 위험 외에 어떤 요소들이 있는지 알아봤습니다. 읽어주셔서 감사합니다. 오늘도 행복한 하루되세요.