1. 5대 은행들이 50년만기 주택담보대출 수익률이 2조원에 달하자 금융감독원이 이들 은행들에 대해 가계대출 현안점검에 나섰다는 소식입니다.
1) 그럼 5대 은행들이 50년만기 주택담보대출을 내놓은 이유와 소비자들이 주의해야 할 점에 대하여 말씀들리겠습니다.
* 5대은행들이 주택담보대출을 내놓은 이유는 다음과 같습니다.
* 부동산 가격상승과 규제완화로 주택구매수요가 증가하면서 소비자들의 자금부담을 줄이고 대출한도를 늘리기 위한 수단으로 적용한 것입니다.
* 코로나19 팬데믹으로 인해 금리가 최저수준으로 내려가면서, 고정금리 상품보다 변동금리 상품에 대한 수요가 증가하고, 이에따라 만기를 늘려 금리를 낮춘것입니다.
2. 소비자들이 50년만기 주택담보대출을 이용할 때 주의할 점은 다음과 같습니다.
ㅇ 50년 만기 주택담보대출은 평생 빚더미속에 살아야 하며, 은퇴후에도 소득이 줄어 DSR(총부채 상환)이 급격히 높아져 상환부담이 커질 수 있다는 것입니다.
ㅇ 50년만기 주택담보대출의 금리조건은 혼합형으로, 대출받은 시점부터 5년동안은 고정금리지만 그 이후에는 변동금리로 바뀌므로, 금리상승시에는 이자부담이 증가할 수 있습니다.
ㅇ 50년만기 주택담보애출은 담보자산에 부실이 생길 가능성이 크므로, 주택가격이 하락하거나연체가 발생하면 은행의 부실로 이어질 수 있습니다.
이상은 은행들이 50년만기 주택담보대출을 내놓은 이유와 주의해야 할 점에 대한 요약본입니다. 더 자세한 내용은 각 링크를 통해 확인할 수 있습니다.
자세한 정보: 1 . news nate.com 2 . nani.co.kr 3 . Bing.com
3. 그럼 다른 금융권에서도 50년만기 주택담보대출을 제공하나요?
* 다른 금융권에서도 50년만기 주택담보대출을 이미 내놓거나 내놓았을 가능성이 높습니다.
ㅇ 5대 은행들이 50년 만기 주택담보 대출을 내놓은 것에 이어 다른 금융권에서도 50년 만기 대출을 제공하고 있습니다. 예를들어 산업은행은 50년만기 장기주택 저당채를 발행했으며, 이를 통해 50년 만기 주택담보 대출을 시행하고 있습니다.
또한, 주택담보대출 상품을 제공하고 있으며, 이는 저소득층이나 신혼부부 등에게 우대적으로 제공하고 있습니다.
ㅇ 다른은행권에서도 50년만기 대출을 제공하는 이유는 다음과 같습니다.
* 부동산가격 상승과 규제완화로 인해 주택수요가 증가하면서,소비자들의 자금부담을 줄이고 대출한도를 늘리기 위한 수단으로 적용한 것입니다.
* 또한 코로나19 팬대믹으로 금리가 역대 최저로 내려가면서, 고정금리 상품보다 변동금리 상품에 대한 수요가 증가하면서 이에 따라 만기를 늘려 금리를 낮춘 것입니다.
* 시중은행들과 경쟁하기 위해 자체 자금으로 50년만기 주택담보 대출을 취급하기 시작한 것입니다.
4. 주택을 구매할 때 고정금리와 변동금리 중 어떤것이 더 유리한지 알고 싶습니다.
* 고정금리란 대출을 받을 때 정해진 금리를 대출기간 동안 유지하는 것을 말합니다.
변동금리는 대출을 받을 때 정해진 금리에 따라 기준금리가 변동하는 것을 말합니다.
* 고정금리와 변동금리의 장단점은 다음과 같습니다.
ㅇ 고정금리의 장점은 금리 상승시에도 대출이자 부담이 증가하지 않으므로, 장기적으로 안정적인 상환계획을 세울 수 있다는 것입니다. 단점은 금리 하락시에도 대출이자 부담이 감소하지 않으므로, 변동금리 보다 상대적으로 높은이자를 지불해야 한다는 것입니다.
ㅇ 변동금리의 장점은 금리 하락시에 대출이자 부담이 감소하므로, 저렴한 이자로 대출을 상환할 수 있다는 것입니다. 단점은 금리상승시에 대출이자 부담이 증가하므로, 불안정한 상환계획을 갖게되고, 예상치 못한 소득감소나 경제위기 등에 취약할 수 있다는 것입니다.
* 고정금리와 변동금리 중 어떤것이 유리한지는 개인의 상황에 따라 다르지만, 일반적으로 다음과 같은 기준으로 판단할 수 있습니다.
ㅇ 금리가 낮은 시기에는 고정금리가 유리하고, 금리가 높은 시기에는 변동금리가 유리합니다.
ㅇ 장기간 대출을 받을 경우에는 고정금리가 유리하고, 단기간 대출을 받을경우에는 변동금리가 유리합니다. 장기간 대출 받을 경우에는 금리의 변동성이 높아서 변동금리의 위험이 커지므로, 고정금리로 안정적인 상환계획을 세우는 것이 좋습니다.
ㅇ 소득이 안정적일 때에는 고정금리가 유리하고 소득이 불안정할 때에는 변동금리가 유리합니다. 소득이 안정적일 때에는 고정적인 이자를 지불할 수 있으므로, 고정금리로 예산관리를 편하게 할 수 있습니다. 소득이 불안정할 경우에는 소득이 줄어들 때 금리도 함께 줄어들어 부담을 줄일 수 있으므로, 변동금리로 윤통성 있는 상환계획을 세울 수 있습니다.
이상은 주택구매시 고정금리와 변동금리 중 어떤것이 유리한지에 대한 요약 본입니다.